农业银行

2017-04-11 06:58

  从记账开始培养自己良好的理财习惯,“勿以浪费小而为之,勿以投资小而不为”,掌握好理性消费和投资理财的平衡点,卡奴变身理财达人便指日可待。

  京华时报记者 余雪菲

  指导专家:中国农业银行北京芍药居支行理财师 薛风娇  

  京华时报[微博]记者顾女士,今年28岁。每月税后收入2万,无结余,她个人当月工资都用于支付信用卡账单。顾女士希望可以有所积蓄,并可以进行理财。目前顾女士房租每月4000元,其余工资除日常消费外,进行购物、SPA、运动等消费。请问理财分析师,卡奴如何变身理财达人?

  首先,要建立良好的记账习惯,理性消费。通过记账掌握每月收支情况,做到有计划的消费,量入为出,为每个月的结余打下基础。

  ■理财案例

  顾女士收入较高,游戏画面,但是由于没有规划的消费方式,导致成为“月光族”。为改变这种状况,最重要的是要学会“开源节流”,理性消费,控制支出,提高储蓄率。储蓄是投资的源头,是资产增值的基础,对自己的收支没有节制就难以有效地积累财富,卡奴变身理财达人,要从提高储蓄开始做起。

  固定时间固定金额的基金定投是一种非常好的强制储蓄,投资股票型基金在承担一定风险的前提下可以博得高收益,都会选择海外代购奶粉;债券型基金风险较小,适合作为长期投资获得稳定的收益;货币型基金支取灵活,可以作为备用金的来源,保持一定流动性的同时又可以获得高于活期存款的收益,建议顾女士分别按强制储蓄金额的50%、30%和20%比例选择。

  再次,做好财富规划,长期坚持。每月结余的资金可以采取基金定投增值的方法。根据自己的风险承受能力和投资偏好,将结余资金按比例选择基金定投," disautofocus="true">

  在基金定投的过程中,也建议顾女士可以多关注其他投资产品,为今后更加多元化的投资打下基础。另外顾女士也可以选择一款补充商业型保险产品作为社保的补充,如期缴或月缴的分红保险,既可以作为强制储蓄,也是提高风险意识、做好自身长期规划的有益选择。

  其次,要设定理财目标,强制储蓄。根据自身情况及对自己未来的预期,制定短期、中期、长期的理财目标。常言道“人无远虑,必有近忧”,眼前的年轻白领,很快即将步入上有老下有小的中年环节,只有做好财务规划,才能从容应对人生风雨。设定合理的储蓄目标,专款专用。

  ■理财方案

点击最多

猜你喜欢